Dyr bostadsrätt ändå billigare att bo i
I genomsnitt skiljer det drygt 4000 kronor i månaden mellan en nybyggd bostadsrätt och en ny hyresrätt.
Priserna på bostadsrätter är höga, särskilt i storstadsområdena men även i högskoleorter och andra större städer.
Ändå kommer boendekostnaden i bostadsrätt inte i närheten av vad det kostar att bo i en lika stor nybyggd hyresrätt. Inte ens med amortering inräknad blir bostadsrätten dyrast.
Nybyggda lägenheter
Statistiska centralbyrån samlar in uppgifter om hyror, avgifter och insatser i nybyggda lägenheter. Diagrammet här intill utgår från den statistiken. Dessutom har vi gjort en schablonberäkning av räntekostnaden. Hur vi räknat kan du se i tabellen och under fliken längst ned på sidan.
I genomsnitt skiljer det drygt 4 000 kronor i månaden till hyresrättens nackdel i de lägenheter som blev inflyttningsklara 2017.
Det skiljer 5 000 kronor i Stockholm
Störst skillnad är det i Storstockholm. Där är snitthyran i en nybyggd 70 kvm lägenhet 12 000 kronor, medan månadskostnaden i en lika stor nybyggd bostadsrätt stannar under 7 000 kronor.
Nästan lika stor skillnad är det i gruppen större kommuner. Där är hyran för en nybyggd 70 kvm lägenhet cirka 10 400 kronor medan kostnaden i en lika stor ny bostadsrätt är 5 400 kr.
Minst skillnad är det i de minsta kommunerna, ”bara” drygt 3 000 kr per månad. Bland annat beroende på att nybyggnadshyrorna där har sjunkit de senaste åren.
Inte bara skatteeffekt
Att det är billigare att bo i bostadsrätt än i hyresrätt förklaras delvis av skillnader i beskattning. Bostadsrättsinnehavarna får ju dra av räntan på sina lån. Men i den här jämförelsen står ränteavdraget i snitt bara för ungefär en fjärdedel av skillnaden.
Det extremt låga ränteläget som rått de senaste åren gör det extra lönsamt att äga sin bostad just nu. Om räntan steg till 4 procent i stället för de 2 procent som kalkylen här är räknad på, skulle skillnaden mellan boendeformerna minska till ett par tusen kronor i månaden. Samtidigt skulle statens kostnader för ränteavdragen stiga kraftigt.
Ränteavdraget betyder mycket
Nybyggda bostadsrätter är, till skillnad från nybyggda hyresrätter, inte de dyraste i sitt slag. Snittpriset på en 70 kvm bostadsrätt i Storstockholm var, enligt Mäklarstatistik, drygt fyra miljoner kronor 2017, det vill säga 700 000 kr över snittpriset på de nybyggda lägenheterna.
Men med dagens ränteläge, och dagens ränteavdrag, måste man komma upp i en belåning på fem, sex miljoner för att få samma boendekostnad som i en nybyggd hyreslägenhet. Då bidrar staten, genom ränteavdraget, med ett par, tre tusen kronor i månaden.
Billigt boende för dem som har råd
Problemet med denna jämförelsevis billiga boendeform är att den inte är tillgänglig för de grupper som bäst skulle behöva ett boende till rimlig kostnad. Först och främst måste man kunna betala 300 000–500 000 kronor i kontantinsats. Sedan tillkommer amorteringar på 2 000–4 000 kronor i månaden.
Amorteringar är ju egentligen ett eget sparande, ingen kostnad. Men det är en utgift som ska betalas, och sammanlagt börjar det då närma sig hyran i en nybyggd hyreslägenhet. Se kolumnen längst till höger i tabellen. Och den månadsutgiften är inte heller något för låginkomsttagare.
Men ju mer man kan lägga in i kontantinsats desto billigare bor man. I bostadsrätt.
| Hyres- rätt 70 kvm¹ |
Bostads- rätt 70 kvm² |
Uträkning bostadsrättslägenhet 70 kvm² | |||||||||||||||||||||||
| Avgift¹ | Insats¹ | Lån på 85 proc |
Ränta 2 proc |
Ränte-avdrag | Amortering 2 proc |
Utgift inkl amort |
|||||||||||||||||||
| Storstockholm | 11 999 | 6 892 | 3 605 | 3,31 milj | 2,82 milj | 4 695 | – 1 409 | 4 695 | 11 587 | ||||||||||||||||
| Storgöteborg | 11 078 | 6 317 | 3 728 | 2,61 milj | 2,22 milj | 3 699 | – 1 110 | 3 699 | 10 016 | ||||||||||||||||
| Stormalmö | 9 847 | 5 719 | 3 634 | 2,11 milj | 1,79 milj | 2 978 | – 893 | 2 978 | 8 696 | ||||||||||||||||
| Kommun >75 000 inv | 10 378 | 5 445 | 3 599 | 1,86 milj | 1,58 milj | 2 636 | – 791 | 2 636 | 8 081 | ||||||||||||||||
| Kommun <75 000 inv | 8 429 | 5 041 | 3 424 | 1,63 milj | 1,39 milj | 2 310 | – 693 | 2 310 | 7 350 | ||||||||||||||||
| Riket | 10 162 |
6 053 |
3 593 |
2,48 milj | 2,11 milj | 3 513 | – 1 054 |
3 513 | 9 566 |
||||||||||||||||
| Källa: 1) SCB, stora tal avrundade. 2) Egen uträkning baserad på antagandet att 85 procent av köpesumman är lån, till en ränta på 2 procent. Vid högre kontantinsats, vilket inte är ovanligt, blir månadskostnaden lägre. |
|||||||||||||||||||||||||
LÄS MER: Om källor, definitioner och uträkningar
Grunduppgifterna i diagrammet är hämtade från SCBs statistikdatabas, Avgifter/hyror för nybyggda lägenheter 2016. När det gäller bostadsrätter finns uppgift om årsavgift per kvadratmeter och insats per kvadratmeter i SCBs statistik.Undersökningen baseras på gruppbyggda småhus och flerfamiljshus som blev färdiga 2017 och upplåts med hyresrätt respektive bostadsrätt. Specialbostäder ingår inte i undersökningen.
Boendekostnaden i diagrammet är uträknad som summan per månad av årsavgift och en uppskattad kapitalkostnad i en lägenhet som är 70 kvm.
Kapitalkostnaden beräknas på en låneränta om 2 procent, minus 30 procents skatteavdrag. Minst 15 procent av insatsen måste betalas kontant, varför vi räknat på en låneandel om 85 procent. Vid högre kontantinsats blir boendekostnaden lägre.
Enligt SCBs finansmarknadsstatistik var hushållens genomsnittliga bolåneränta för nya avtal 1,75 procent i januari 2017 och 1,68 procent i december 2017.
Amortering är inte inräknad i boendekostnaden i diagrammet, men uppgiften finns i tabellen, kolumnerna längst till höger. När lånet är större än 70 procent av marknadsvärdet krävs en amortering om 2 procent per år. Det är en utgift för bostadsrättsinnehavaren, men inte en kostnad eftersom det är ett sparande som sänker låneskulden.
Det finns även andra skillnader mellan hyra och boendekostnad i bostadsrätt, till exempel att inre underhåll ingår i hyran men inte i avgiften till bostadsrättsföreningen. En bostadsrättsinnehavare tar också en ekonomisk risk (med möjlighet till vinst) och måste ha beredskap för att räntor kan stiga.
Men uträkningen kan ändå ge en uppfattning om ungefär hur stor skillnaden är i boendekostnad mellan de olika upplåtelseformerna, i en lägenhet som stod inflyttningsklar 2017.
Ladda ned diagram